理财就是管理家庭幸福
许多人觉得理财仅仅就是投资，其实它是对家庭全生命周期的综合财富管理，应该围绕家庭幸福这个目标展开。
——高四化
高四化
个人简介
高级理财规划师（CHFP）
保险经纪人
证券分析师
财智精英俱乐部高级专业会员
【企业奖项】
大童DOSM授权讲师
大童高医专业讲师
大童全国金牌讲师、教练
大童第一届理财师大赛专业个人冠军奖
【行业奖项】
第十届全国理财师大赛十佳理财师
第十届全国理财师大赛冠军团队奖
中国理财规划师专业委员会特聘讲师
上海复旦泛海国金商学院金牌讲师
【国际奖项】
美国百万圆桌连续超级会员TOT
连续荣获LIMRAIQA国际业务品质奖
小编：夜晚8点，财智精英俱乐部如约与您相见。今天我们迎来的是拿奖拿到手软的高四化老师。
高老师，您好!
高四化：小编您好!伙伴们，你们好！
小编:高老师，您保险做得这么优秀，先给大家介绍一下您的从业经历吧！
高四化:好的，我的经历比较特别。在从事保险之前，我是自主创业，做家政服务、劳务派遣公司。
2006年，有了女儿，我想给孩子买份保险，正好邻居就是做保险的，就在他那儿买了一份重疾险。
后来他邀请我去保险公司听增员方面的课程，说对我创业会有帮助。没想到我还真是挺有兴趣的，于是加入新华人寿，做了两年。
2008年我工作出现一些瓶颈问题，客户开始流失，主要是因为产品单一难以满足客户多元化保障需求。
因为自己经营公司，会习惯性站在消费者的视角去思考问题，我发现如果产品少且竞争优势弱，我们的努力也常常是白费。
直到遇到大童保险销售服务公司(那会儿还叫泛华大童保险代理)，大童定位要做老百姓身边的“金融保险超市”，这种买方逻辑更吸引我，于是我果断选择了转型。
随着时代的发展，市场上的保险产品越来越丰富，各个产品的差异也呈明显分化，客户对配置的需求肯定也是不同的。
08年从保险代理人转型为保险经纪人，一晃儿我在大童已经干了14年了。目前各方面发展都挺顺利的，觉得当初自己这个选择还是蛮正确的。
小编:看来您还是和大童有缘啊!那您又是怎么接触到理财规划师的呢？
高四化:在2009年大童北京分公司的领导指引着一大批的大童人参加了劳动部推行的理财规划师(CHFP)培训。印象深的是有一位老师在课堂上问了我们一个问题：律师代理客户的官司，他会努力帮助客户争取利益最大化；那你作为理财师能做到吗？如果其他公司有性价比更好的产品，你会建议你的客户去那家公司买吗？
当时底下的学员有保险公司的、有银行的、也有证券公司的。这个问题对大家来说都蛮难回答的。因为站在利他角度，我们确实应该推荐客户去买别家公司产品；但囿于当下职业，我们又不能推荐客户去。
这堂课对我的触动是非常深的，也更加坚定了我对保险经纪人和独立理财师的认可。
小编:嗯，能站在客户角度思考，不容易!那您觉得学习理财规划师课程，对您在大童的保险工作有没有促进？
高四化:有啊，促进还是蛮大的。
这些年通过学习理财规划，我对金融的理解越深刻越全面。在给中产或者高净值客户做配置规划时会更细致专业，客户对我的信赖也就越来越强，从而客户数量也会稳步增长。
小编:能具体说说吗？
高四化:比如说，理财规划里会强调“生命周期理论”，就是每个人在一生当中都要经历几个非常重要的阶段，我们应该帮助客户把每个阶段的财务目标梳理好、管理好，这里就会用到我们理财规划当中学的八大规划。
小编:很专业，那您给我讲个帮客户规划的例子吧？
高四化：好的。我有个做餐饮的客户，2015年我给他做了详细的风险偏好分析，结果发现他是典型的风险厌恶型客户，但他当时却做了许多房产、股票之类的高风险投资。我当时强烈建议他重新配置家庭资产，并结合他的养老需求，给他设计了万能险+基金+信托的相对安全理财计划，避免了陷入那场股灾，客户还是非常满意的。
小编:先诊断后开方，这真是个技术活儿呐!那您觉得这个工作目前还有哪些难点？
高四化:难点的话，第一个难点是消费者的理财认知还有待提升。许多人觉得理财仅仅就是投资，其实它是对家庭全生命周期的综合财富管理，应该围绕家庭幸福这个目标展开。
第二个，我觉得我们从业者的专业能力差距还很大。我接触过的不少银行的理财经理，水平也是参差不齐的。
小编：老百姓常去银行，您把这块讲讲。
高四化:据我观察，银行员工的工作压力还是比较大的，考核指标非常多——今天推理财产品、明天推基金、后天推保险……这样的模式让他们每天的工作非常忙碌，但忙碌主要围绕的还是银行的各项业务指标，往往没有足够的时间沉下心来帮助客户做到家庭财富规划方案的“量身定制”。
银保监会目前鼓励更多优秀的个人代理人成为“独立代理人”，自主创业，独立发展。我觉得保险经纪人是未来的大趋势。
小编:您在国外是否接触过保险独立代理人？
高四化:我疫情之前常去国外，是有不少接触的。国外的独立代理人是真的完全独立于各家保险公司之外的，是完全能够根据客户的利益需求帮客户解决问题的。从使命感讲，我觉得应该协助政府尽快地推进这件事儿。
小编:嗯，他山之石可以攻玉。您刚才提到客户认知是块短板，您在这方面做过哪些努力呢？
高四化:我们会经常定期组织理财沙龙，讲理财基础知识，遇到有需求的客户，就给他一些针对性的理财指导建议。
小编:您有在新媒体途径做过推广吗？
小编:突然想起个有趣儿问题，高老师，您保险干了这么久了，又是高高手，如果按照能力划分，您觉得可以把从业人员大致分为几个段位？
高四化:不敢当。我觉得大致可以分为三个段位吧。
第一个段位，只懂产品的推销。卖个大病险、年金险啥的，公司吆喝什么，他卖什么，像搬运工一样。一旦客户有兴趣，马上帮其投保。
第二个段位，是对保险有真正的理解，能站在风险管理的层面帮助客户解决问题。比如说我们用意外险解决家庭成员的意外风险；用医疗险和重大疾病保险解决客户因为健康问题导致的财务风险；用年金险解决客户子女教育、养老规划问题；用终身寿险解决客户的一些债务、税务、婚姻风险等等。
第三个段位，能站在理财规划的角度，做综合规划。这里除了上面的保险风险规划还有现金规划、消费支出规划，投资规划、税务筹划、财富传承规划等。
我们公司最近承保了不少上亿保额的终身寿保单，高保额对高净值客户意义非凡，这块会涉及许多法律、税务、财会、信托知识，对个人的综合理财能力要求更高。
获奖展示
小编：真是专业创造价值啊！您在全国理财师大赛上也得过大奖，您分享一下参赛感受好吗？
高四化：好的。我们初赛题型有单选、多选、判断以及抢答，我觉得是对金融专业知识的一个复盘。
后面还有案例解析题，要求在很短的时间内，从八大规划的八个维度进行分析和规划，要调动自己所有知识经验储备，不亚于一场头脑风暴，同时也考验了我们理财师团队的专业合作能力。
整个参赛过程，其实也是学习的过程。能取得一定的成绩，主要是自己和团队充分地积累和准备，也算是比较幸运吧！
小编：您太谦虚了！
感谢高老师今晚精彩的讲解。和您对话后，我的知识体量都增加了呢！
小伙伴们也快把通篇的干货进行内化吧。
《精英榜》编辑部
